Welche Aspekte sind belastend und welche nicht? Darüber wird oftmals diskutiert. Das liegt ebenso den Initiatoren der Wirtschaftsauskunftei Schufa am Herzen.
Daher setzen auch sie inzwischen auf mehr Offenheit zu ihren Daten und welche Aspekte letztendlich wirklich relevant sind.
Dieser Beitrag erklärt, was die Schufa bekannt gemacht hat:
Oft herrscht die Meinung, dass Schulden deinen Schufa-Scoregrundsätzlich hinderlich beeinflussen. Für die Einschätzung der Schufa kommt es aber auf den Typ der Verbindlichkeit und die Handhabung des Kunden damit an.
Unterschiede: Ratenkredite, Immobilienkredite, Onlinekauf auf Rechnung
Die Schufa und Ratenkredite
Ein Ratenkredit ist ein Kredit mit festgelegtem Zinssatz und fest vereinbarter Laufzeit. Du kannst dir einen höheren Betrag leihen, um etwa Möbel oder ein Fahrzeug zu kaufen.
Diesen zahlst du dann in Raten zurück. Dazu zählen genauso Kredite, die du zusammen mit einem Partner vereinbart hast. Leasingverträge oder Kredite für Immobilien gehören nicht dazu.
Werbung*
Die Vereinbarung von Ratenkrediten* hat meistens eine zusätzliche wirtschaftliche Belastung in deinem Haushaltsbudget zur Folge. Folglich reduziert sich der Umfang für sonstige Zahlungsverpflichtungen, plötzliche Ausgaben oder Versicherungsleistungen.
Bezüglich des Schufa–Scores wird es insbesondere dann augenscheinlich, wenn aktuell unterschiedliche Kreditaufnahmen nacheinander vereinbart wurden.
Dies kann den Score vorerst absenken. Die Rückerstattung lässt den Score langsam aber stetig wieder bergauf gehen.
Wann ein Ratenkredit den Schufa-Score tatsächlich “veredelt”
Nach Rückerstattung der letzten Kreditratenzahlung ist der Score häufig vorteilhafter als vor der Kreditvereinbarung.
Denn die zuverlässige Rückerstattung des Kredits an das Bankinstitut steht für einen gewissenhaften Umgang mit vereinbarten Verbindlichkeiten.
Das lässt Kreditnehmer für Unternehmen und Kreditinstitute glaubwürdig erscheinen, mit denen demächst Verbindlichkeit verabredet werden sollen.
Ratenkredit - Ckeck24 Tipp
Der Check24 Kreditvergleich ist für dich stets Schufa-unbefangen.
Wenn du den Kredit endgültig vereinbarst, wird von der Bank, die du für deinen Kredit ausgesucht hast, die Anfrage des Kredits bei der Schufa dokumentiert.
Demnach kannst du so häufig wie du möchtest Informationen im Check24 Kreditvergleich* abfragen, ohne besorgt zu sein, dass dein Schufa–Score dadurch belastet würde.
Die Schufa und Immobilienkredite
Wie ist das bei Finanzierungen von Immobilien, die ebenso wie Ratenkredite eine wirtschaftliche finanzielle Belastung zur Folge haben?
Gleichwohl die Beträge bei Immobilienkrediten oftmals um ein Mehrfaches größer sind als bei üblichen Krediten zur freien Benutzung.
Größere Kreditbeträge bedeuten längere Laufzeiten und größere Kreditraten, die das Haushaltsbudget massiv einengen.
Belasten Immobilienkredite den Schufa Score?
Kredite für Immobilien haben tatsächlich einen positiven Einfluss auf den Score.
Diese erfreuliche Bewertung gründet auf einer Statistik der Schufa. Sie belegt, dass Leute mit Immobilienkrediten geringere Zahlungsausfälle vorzuweisen haben.
Das beruht darauf, dass für die Kreditgewährung eine gründliche Überprüfung der Kreditwürdigkeit durch die Bank durchgeführt wird.
Gleichzeitig stellt die Immobilie der Bank als Sicherheit zur Verfügung, sollte der Besitzer Zahlungsprobleme bekommen.
Die Schufa und Onlinekäufe auf Rechnung
Ebenso ein Einkauf auf Rechnung, der oft unmittelbar in der App des entsprechenden Onlineverkäufers angeboten wird, stellt einen Kredit dar. Durch das Verschicken der Produkte geht der Onlineverkäufer in Vorleistung.
Die Begleichung durch den Besteller passiert erst anschließend, was für den Onlineverkäufer ein wirtschaftliches und finanzielles Wagnis darstellt. Für manche Onlineverkäufer ist es deshalb notwendig die Kreditwürdigkeit des möglichen Kunden bewerten zu können.
Kann und wird er seine Rechnung vereinbarungsgemäß monatlich pünktlich zurückzahlen? Diese Prüfung erfolgt meistens bei Neukunden des Onlineverkäufers oder bei extrem großen Rechnungsbeträgen.
Das zählt beim Schufa-Score bei Onlineeinkäufen auf Rechnung
Wer oftmals auf Rechnung bestellt, hat insgesamt gesehen häufiger Ausfälle bei der Bezahlung. Deshalb kann eine große Menge an Einkäufen auf Rechnung den Score nach unten ziehen. Nach 1 Jahr geht der Score meistens wieder aufwärts.
Die Schufa und Zahlungsausfälle
Zu den Zahlungsausfällen gehören etwa:
– Einträge im Schuldnerverzeichnis, Insolvenzen und titulierte, zur Insolvenz angordnete oder gültige Forderungen,
– beendete Kredite und überdehnte Girokonten mit Dispokredit, bei denen fällige Summen nicht beglichen wurden,
– sowie offenstehende Rechnungen oder Raten.
Eine nicht pünktliche Bezahlung einer Rechnung hat keine Auswirkung auf deinen Schufa Score, denn bevor ein Schufa-Vermerk eingetragen wird, musst du 2 Mahnungen bekommen haben.
Dabei muss die 1. Mahnung zum Datum der Schufa-Meldung wenigstens 4 Wochen alt sein. Dem Schuldner muss bei der 1. Mahnung des Gläubigers eine eventuelle Meldung an die Schufa angedroht worden sein.
Der Vorgang kann erst nach Ablauf einer Zeitspanne gemeldet werden, wenn dagegen kein Einspruch eingelegt wurde.
Bei Zahlungsausfällen ist es völlig anders
Das Ausbleiben von Zahlungen hat einen hinderlichen Schufa-Eintrag zur Folge und beeinflusst deinen Score spürbar negativ. Ein Ausbleiben der Zahlung bedeutet, dass trotz wiederholter Mahnungen Rechnungen nicht beglichen wurden.
Der Score wird erst dann wieder positiver, wenn die Forderung total beglichen wurde. Das kann aber eine gewisse Zeit in Anspruch nehmen und sollte auf gar keinen Fall riskiert werden:
Die zum Abschluss gebrachte Zahlungsverzögerung wird auf den Tag genau für 3 zusätzliche Jahre vermerkt. Nach der Löschung beeinflusst sie den Score-Wert aber nicht weiter.
Die Schufa und Girokonten
Die Kreditwürdikeit einer Person kommt meistens erst nach einem längeren Zeitabschnitt ans Tageslicht. Das Alter von Girokonten ist dabei relevant.
Je älter ein Konto ist, desto länger und glaubwürdiger hat man bekundet, dass man finanziellen Verpflichtungen fristgemäß nachkommt. Und genau das macht den Score besser.
Üblicherweise sind Girokonten* mit einem Überziehungskredit (Dispo), ausgerüstet. Der Dispo ist richtig teuer. Wer über etliche Konten verfügt, kann diesen kurzzeitigen Kredit natürlich auch ausnutzen.
Werbung*
Das stellt für jede Bank ein zusätzliches Wagnis dar: Folglich addieren sich Schulden auf und der Inhaber des Kontos kann daher schnell in die Schuldenfalle geraten. Eine Statistik der Schufa kann das belegen:
Die Menge der Girokonten hat Effekte auf die Rückzahlungsmoral der Kunden. Mit jeder dazukommenden Kontoverbindung klettert das Wagnis, bei der Rückzahlung in finanzielle Nöte zu kommen.
Wenn ein Konto schon über längere Zeit existiert, vergrößert sich die Chance, dass der Kontoinhaber seinen wirtschaftlichen Verpflichtungen pünktlich nachgeht. Gleichzeit wird dadurch der Score positiv beeinflusst.
Weniger ist oft mehr
Achte stets darauf, nicht mehr Girokonten oder Kreditkarten anzuschaffen, als du wirklich brauchst. Ein oder zwei schlagen beim Schufa–Score noch positiv zu Buche. Drei oder mehr haben dann nachteilige Effekte. Aus diesem Grunde sollten nicht notwendige Konten und Kreditkarten* besser aufgelöst werden.
Die Schufa und Kreditkarten
Kreditkarten helfen nicht allein dabei, bargeldlos in sämtlichen Währungen zu zahlen und auf der ganzen Welt an Geldautomaten Bargeld abzuholen. Sie sind ebenfalls mit einem zur Verfügung stehenen Limit ausgerüstet.
Wer eine Kreditkarte besitzt, bekommt von der Bank einen Vertrauenvorschuss für seine Zahlungsfähigkeit. Wird das Kreditlimit oftmals in vollem Umfang ausgenutzt, stellt das dagegen eine finanzielle Zusatzbelastung dar.
Der Schufa-Score wir nach Ausgabe der Karte zunächst schlechter.
Wann wird der Schufa-Score nach dem Antrag auf Kreditkarte erneut besser?
Nach 1 Jahr hat die Karte dann eine erfolgreiche Auswirkung auf den Score. Darau folgt: Je länger die Kreditkarte eingesetzt wird, desto positiver ist der Score-Wert.
Das Alter der Kreditkarte wird am Anfang der Vertragsvereinbarung bemessen, nicht an der Laufzeit der Karte nach einem Ersatz der Karte.
Die Schufa und der Umzug?
Die allermeisten Leute wechseln im Laufe ihres Lebens den Wohnort. Jedoch ist es für den Score positiver, wenn man lange Zeit an derselben Wohnadresse lebt. Die Statistik der Schufa sagt dazu:
Umzüge, die vor kurzer Zeit durchgeführt wurden, führen zu einem gesteigerten Wagnis, in Zahlungsprobleme zu kommen.
Ein Umzug kann den Score demnach negativ bestimmen. Jedoch nimmt die Beeinflussung des Umzugs auf den Score allmählich ab.
Zweitwohnadresse oder Hauptwohnadresse - das ist für die Schufa wichtig
Für die Beurteilung eines Umzugs beim Schufa–Score ist die Hauptwohnadresse entscheidend. Eine Zweitwohnadresse wird nicht gesondert berücksichtigt.
Die Schufa fragt die Wohnadressen zudem nicht bei der Behörde ab, sondern bekommt einen Wechsel des Wohnortes von Unternehmen oder Banken übermittelt, bei denen die neue Wohnadresse angegeben wird.
Das kann verwirrend für denjenigen sein, der ständig die Adresse der zweiten Wohnadresse angibt.
Auswirkungen von Negativ-Vermerken
Vorab: Das Schufa–Scoring darf nicht als einzige Grundlage für eine geschäftliche Auswahl benutzt werden.
Der Europäische Gerichtshof betont ausdrücklich, dass sich Kooperationspartner wie Unternehmen, Vermieter und Banken dazu verpflichten, das Schufa-Scoring alleine als eine von vielen anderen Informationspools zu benutzen.
Gleichzeitig bestimmt jeder Schufa-Kooperationspartner selbstständig, was er seiner Endbewertung zugrunde legt.
Negative Schufa-Vermerke können es dir schwer machen:
– ein Darlehen oder einen Kredit zu beantragen – eine Wohnung zu mieten – Smartphone– oder Internetverträge zu vereinbaren.
7 Tipps für einen guten Schufa-Score
Nutze die kostenlose CHECK24 Bonitätsprüfung. Diese sagt dir in einigen Sekunden, wie Banken deine Kreditwürdigkeit bewerten und gibt dir Ratschläge, wie du deine Bonität optimieren kannst.
Wende dich an Unternehmen, die negative Einträge gemeldet haben und sorge für eine Lösung oder lasse unrichtige Einträge berichtigen.
Stelle eventuelle Fehleinträge bei der Schufa richtig.
Überprüfe in Abständen deine Einträge bei der Schufa.
Begleiche vorhandene Schulden und zahle diese pünktlich zurück.
Vermeide Anschaffungen, die dein Haushaltsbudget übersteigen.
Gehe stets verantwortungsbewusst mit deinen Finanzen um.
Kreditkarten, Umzüge, Ratenkredite, verschiedene Lebensverhältnisse und viele Verträge belasten deinen persönlichen Schufa Score–Wert.
