Wenn du einen Kredit nimmst, ist stets die Schufa dabei. Bei festgelegter Zurückerstattung eines Kredits* kann dein Score besser werden.
Wenn du dir vor geraumer Zeit Geld geborgt und bei verschiedenen Kreditinstituten Darlehensangebote angefragt hast, dann warst du eine Besonderheit.
Angesichts des Internets ist das heutzutage völlig normal.
Weshalb sich das schließlich für deine Brieftasche auszahlt, belegt eine CHECK24-Untersuchung:
Demnach hatten Darlehensnehmer satte 37 Prozent geringere Zinsbelastungen als im Bundesmittel, wenn sie dabei zuvor Darlehen und Zinshöhe in einem gratis Kreditvergleich miteinander verglichen hatten.
Werbung*
Wenn du ein Darlehen beantragst, macht sich das Kreditinstitut bei der Schufa schlau, um deine Kreditwürdigkeit in Erfahrung zu bringen. Wenn du das Darlehen dann vereinbarst, wird die Schufa informiert.
Auch wenn du dein Darlehen beglichen hast, steht noch ein Vermerk in deinem Schufa-Beleg.
Das geschieht, wenn du ein Darlehensangebot beauftragst
Um sich über einen eventuellen Zinssatz für dein Darlehen schlau zu machen, fragt CHECK24 deine Leistungsfähigkeit bei einem Kreditinstitut an.
Für die Anfrage deiner Leistungsfähigkeit betrachtet dieses Kreditinstitut deine Kreditwürdigkeit und zieht mehrere Infos über dich ein, auch eine Schufa-Anfrage.
Der Darlehensgeber gewinnt Einsicht in den Branchen-Score, den die Schufa für Kreditinstitute bemisst, und in bestimmte Vermerke deines Schufa-Belegs.
Die Schufa vermerkt, dass du dich über Bedingungen informiert hast und zeichnet auf „Anfrage Darlehenskonditionen“.
Das ändert deinen Score nicht und ist nur für dich erkennbar. Der Vermerk wird nach 1 Jahr entfernt.
Das Merkmal „Anfrage Darlehen“ zeigt an, dass du längst einen definitiven Darlehensantrag präsentiert hast.
Kreditanfragen sind 10 Tage auch für sonstige Kreditinstitute einsehbar und können auf deinen Score einwirken.
Diese Bedeutung hat der Schufa-Score für das Kreditinstitut
Bei der Darlehensvergabe sind Kreditinstitute festgelegt, die Kreditwürdigkeit ihrer Kundschaft zu kontrollieren.
Der Darlehensgeber muss beurteilen können, ob du einem Darlehen auch nachkommen kannst und wie groß die Gefahr ist, dass es zu einem Zahlungsverlust kommt.
Dafür haben Kreditinstitute verschiedene Beurteilungs–Eigenschaften.
Wesentlichster Bestandteil: das Verhältnis zwischen deinen Ausgaben und Einnahmen.
Bedeutend ist dein Beschäftigungsverhältnis. Das informiert, wie abgesichert deine Einnahmen sind.
Mit deinem Schufa-Score kann das Kreditinstitut Folgerungen aus deinen Zahlungsgewohnheiten in der früheren Zeit ziehen.
Das geschieht, wenn du ein Darlehen empfängst
Hast du dich für ein Darlehen entschlossen, wird das der Schufa angezeigt. Die Schufa erfasst die Eigenschaft „Darlehen“. Die Eigenschaft gilt als erfolgreiche Angabe.
Dein Schufa-Score dürfte sich verschlimmern, wenn du deine Rückerstattungs-Verpflichtungen nicht erfüllst.
Sollte das Kreditinstitut dein Darlehen wegen Zahlungsverzug beenden, wird das als erfolglose Angabe notiert.
Das geschieht, wenn du dein Darlehen abgegolten hast
Nach 3 Jahren wird das Darlehen unwiderruflich aus deinem Schufa-Beleg entfernt.
Welche Einwirkung hat buy now, pay later auf den Schufa-Score
Zahllose Leute kaufen über Klarna oder PayPal und wissen nicht, dass sie ein Darlehen empfangen, das bei der Schufa notiert wird.
Je mehr derartige Zahlungen gleichzeitig vorhanden sind, desto mehr Kleinstdarlehen sammeln sich an und können nachteilig auf deinen Schufa-Score einwirken.
So kontrollierst du deinen Schufa-Score
Um zu kontrollieren, wie dein Schufa-Score ist, kannst du Einblick in deine Datenverlangen.
Der kostenfreie Einblick heißt “Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)“.
Die kannst du immer bei der Schufa verlangen. Sie enthält sämtliche aufbewahrten persönlichen Angaben wie deinen Namen, dein Geburtsdatum, die derzeitige und vorzeitige Anschrift.
Weiterhin sind Verträge mit Kreditinstituten, Mobilfunkanbietern und zusätzlichen Vertragspartnern aufgeführt.
Du erfährst deinen Basisscore zu deiner Kreditwürdigkeit.
Der Wert gibt Auskunft darüber, wie zuverlässig du deine Zahlungsaufforderungen absolvierst.
Wie letztendlich die Score-Werte entstehen, ist ein Schufa–Mysterium.
Die Schufa ist nicht nur bei der Darlehensaufnahme wichtig.
Ebenso Onlinehändler, Vermieter oder Mobilfunkanbieter unterrichten sich bei der Schufa nach Kreditwürdigkeiten zusätzlicher Kunden oder Mieter.
Es macht sich darum bezahlt, die Meinung der Schufa über dich im Auge zu haben und bei unrichtigen Fakten rasch entgegenzuwirken.
Das ist erfolgreich für deine Zahlungsfähigkeit:
– Begleiche deine Rechnungen fristgemäß. Kommst du mal in Zahlungsdruck, solltest du mit Gläubigern Ratenzahlung oder Aufschub verabreden.
Ein erfolgloser Schufa-Eintrag kommt nur, wenn Rechnungen auch nach häufiger Erinnerung nicht beglichen werden.
– Ratenzahlung bei Darlehen dem jeweiligen Vertrag entsprechend abbezahlen.
– Mehr Ratenzahlungen heißt knappere wirtschaftliche Ellbogenfreiheit für zusätzliche Aktivitäten. Darum fällt beim Aufnehmen von Darlehen vielfach der Schufa-Score ab.
Zahlreiche Darlehen mit knappen Unterbrechungen sind nicht zu unterschätzen. Darum solltest du nicht unzählige Darlehen betreiben, sondern ein Darlehen für alles.
Die Rückerstattung verfeinert daraufhin erneut den Score. Nach Ausgleich der letzten Ratenzahlung ist der Score häufig höher als vor dem Darlehensabschluss.
Denn die Rückerstattung erweist dann sich als eine vertrauenswürdige Beziehung zu Schuldverhältnisen.
– Überspanne keine Darlehensgrenze. Beim Dispokredit darfst du dein Girokonto bis zu dem im Vertrag ausgehandelten Limit übertreten.
– Bewahre Übersicht über deine Geldvorräte. Nicht mehr Kohle ausgeben, als reinkommt. Nicht mehrere Darlehen parallel betreiben.
Wenn du einen Kredit nimmst, ist stets die Schufa dabei. Bei festgelegter Zurückerstattung eines Kredits* kann dein Score besser werden.
